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COMENTARIO BIBLIOGRÁFICO


El principal propósito de la Ley 41/2007, tal y como revela
nítidamente su Exposición de Motivos, era flexibilizar el mercado
hipotecario con el fin de estimular y favorecer su constante
crecimiento. Para alcanzar estos objetivos se consideró imprescindible
dar cobijo legislativo a figuras hipotecarias que, aun conocidas en
la práctica bancaria, potenciaran la movilización de la propiedad ya
gravada. No obstante, la crisis económica y financiera actual ha
revelado la imposibilidad de mantener un incremento del crédito
hipotecario hasta límites no sostenibles y ha obligado a buscar, dada
la actual coyuntura, medidas paliativas frente al sobreendeudamiento.
Y es en este contexto donde algunas de esas figuras introducidas en
nuestro Ordenamiento por ese texto legal, pueden hoy jugar un papel
relevante en orden a la refinanciación del deudor hipotecario con
cargo al valor del mismo inmueble gravado.
Con la modificación del art. 4 de la Ley 2/1994, el legislador
pretendió -y así lo reconocía expresamente- superar una concepción
excesivamente restrictiva de la novación modificativa; concepción que
impedía o, al menos, provocaba las dudas cuando se estipulaba una
refinanciación o una ampliación del capital asegurado acerca de si la
hipoteca previamente constituida podía o no mantener su rango; dudas
que, en parte disipó la DGRN, aunque también propiciara otras derivada
de la solución que adoptó. Sin embargo, tal y como se revela
nítidamente a lo largo de la tramitación parlamentaria, existía
también cierta intención de dar cabida en ese precepto a modalidades
de hipoteca que, en el Derecho francés, son conocidas con el
calificativo de recargables; garantías que permiten una reutilización
del capital amortizado para generar nuevo crédito dentro del límite
fijado como máximo en la escritura de constitución de hipoteca.
La redacción final de ese precepto, pese al tiempo transcurrido, ha
suscitado problemas y dudas en la doctrina, pues de seguirse la
interpretación más radical o maximalista, habría que aceptar la
admisibilidad legal de la denominada -y denostada- hipoteca de
propietario. Sin embargo, un primer indicio negativo a esta tesis es
la misma conceptuación legal final como novación meramente
modificativa del supuesto de ampliación de capital asegurado.
En la presente obras se analiza en profundidad la dual interpretación
de la que es susceptible este precepto. Finalmente, la autora, tras
realizar un pormenorizado estudio sobre la significación jurídica de
la ampliación del capital asegurado como supuesto de acumulación de
deudas en ausencia de animus novandi (que exigiría una nueva hipoteca
en cuanto al incremento), llega a la conclusión de que el legislador
quiso tratar dichas ampliaciones de capital como simples supuestos de
novación modificativa bajo el presupuesto de que, no existiendo
perjuicio a terceros, las partes pueden fingir que nada ha cambiado y
subsiste la misma obligación modificada, por lo que la hipoteca, como
derecho accesorio, puede permanecer intacta a pesar de la ampliación.
No obstante, el legislador también se vio obligado a introducir un
criterio objetivo para fijar cuándo ha de reputarse que un cambio en
la obligación no ocasiona ningún perjuicio a terceros presumiendo que
éste no existirá cuando no se supere la cifra de responsabilidad
hipotecaria; cifra cuya función es precisamente la de determinar el
límite de riesgo que los terceros pueden llegar a asumir cuando
adquieren derechos sobre la finca hipotecada.
La constitución ab initio de una hipoteca que admitiera que el deudor
pudiera reutilizar el capital amortizado o que pudiera realizar
ampliaciones de capital sin exceder de la cifra de responsabilidad
hipotecaria permitiría solventar muchos de los problemas detectados en
la hipótesis de la novación modificativa del art. 4 de la Ley 2/1994,
al precaverse las partes de la inexistencia de terceros registrales
intermedios. Sin embargo, esta hipótesis escapa del ámbito regulado
por esa norma, pues, en tal caso, no existe novación siquiera
anticipada, ya que, en verdad, las sucesivas ampliaciones o recargas
solo serían una consecuencia del plan prediseñado por las partes al
constituir la hipoteca.
Desde este planteamiento se analizan y se estudian las múltiples
posibilidades a través de la cuales cabe constituir una hipoteca que
garantice, además del principal, futuras ampliaciones o nuevos
créditos -desde la conflictiva y problemática hipoteca del art. 153 bs
LH hasta la hipoteca en garantía de cuenta corriente o la garantía
bajo condición suspensiva-.
Helena Díez García, Profesora Titular de Derecho Civil de la
Universidad de León (2002), ha desarrollado una importante actividad
investigadora cristalizada en numerosas publicaciones en revistas y
editoriales especializadas que han abordado los más heterogéneos
ámbitos del Derecho Civil. No obstante, en esta trayectoria es de
destacar la especial atención que, desde su tesis doctoral, siempre ha
prestado al estudio y análisis de los problemas más candentes del
derecho real de hipoteca.

INDICE


CAPITULO I
DE LA NECESARIA FLEXIBILIZACION DEL CREDITO HIPOTECARIO AL
ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE
1. La Ley 41/2007 y la flexibilización del mercado hipotecario7
2. De la crisis de las hipotecas sub prime a la crisis de deuda
soberana.41
3. Endeudamiento responsable y paliativos frente al
sobreendeudamiento.72
CAPITULO II
LA POSIBLE REUTILIZACION DEL CAPITAL AMORTIZADO
1. Examen de la oferta comercial de productos hipotecarios
«reutilizables»87
2. Dificultades jurídicas para admitir la reutilización del capital
amortizado para generar nuevo crédito.99
CAPITULO III
EL ARTICULO 4 DE LA LEY 2/94 Y LOS PROBLEMAS DE SU INTERPRETACION
1. La influencia del modelo francés de hipoteca recargable en la
redacción del art. 4 de la Ley 2/1994105
2. La dualidad interpretativa del art. 4 de la Ley 2/1994123
3. La accesoriedad de la hipoteca tras la Ley 41/2007128
4. Ampliación de capital: novación modificativa vs acumulación.144
5. La ratio del art. 4.3 de la Ley 2/1994 para el mantenimiento del
rango: la inexistencia de perjuicio a terceros166
5.1. El presupuesto de la novación modificativa en el art. 4 de la Ley
2/1994 por ampliación de capital166
5.2. La cifra de responsabilidad hipotecaria: función.179
5.3. La cifra de responsabilidad hipotecaria y el perjuicio de
terceros206
5.4. Delimitación de los terceros a los que eventualmente pudiera
perjudicar o no una ampliación del capital asegurado con la hipoteca
ya inscrita227
CAPITULO IV
CONSTITUCION AB INITIO DE UNA HIPOTECA CON NATURALEZA RECARGABLE
1. Introducción239
2. El modelo del art. 153 bis LH para las hipot